春节消费旺季已过，本月迎来信用卡到期还款日。一些“手头紧”的市民希望借助分期付款的方式延缓一次性还款的压力。但是记者深入调查了解到，有市民选择这种方式不仅要多支付手续费，而且提前还款还会受到一些新规定限制。业内人士提示消费者弄清细节，不要花冤枉钱。

分期付款多有手续费

在外地工作的市民齐先生上月返津过年花费不菲，最近他接到来自银行的信用卡账单后犯了难。因为他正准备要和女友赴日赏樱游，还信用卡后，钱有点不够用。他想起曾收到过一些银行的分期付款促销短信，便打算申请分期付款，等到过两个月再把分期付款的钱还上。而他咨询后发现多家银行的分期付款手续费差异很大，有的银行客服人员明确告诉他提前结束分期付款还有违约金，让他感到很郁闷。

业内人士指出，信用卡分期付款业务其实就是一种无抵押的信用贷款。一些银行还对信用卡分期启动浮动利率，对不同风险级别的持卡人收取不同费率。单期费率在0．55％至1．2％不等。测算下来，有的实际年化费率超过15％。如果消费金额不是特别高且短期内能够偿还，可以考虑选择最低还款额。未归还金额将从消费入账之日算起，每天收取万分之五的利息。

提前还款要收违约金

值得注意的是，一些大型银行从去年底到今年初陆续宣布，信用卡分期账单即便提前还款也还要收取剩余手续费，甚至直接收取违约金。齐先生和许多持卡人都抱怨：“提前还款对于银行来说，降低了资金风险，银行得利怎么还收费？”而一些银行人士解释说，提前还款对银行资金安排有影响。从2017年开始，金融管理部门把部分价格的决定权交给市场经营主体。各家商业银行总行将银行卡收入结构、产品策略、业务流程、参数等进行调整。违约金条款是商业银行总部根据资金配置流程等方面进行调整的，鼓励人们仍遵照原计划使用资金。不过业内人士也认为银行一定要保证持卡人的知情权。若人们办理分期时，合约里并没有规定提前还款要收取违约金，那银行收取违约金是不合理的。人们在办理信用卡账单分期时，一定要仔细阅读银行的相关条款。此外，还有银行规定：已出账单中的消费交易进行退货处理（包含全额退货和部分退货）时，持卡人应当继续按本约定条款还款并支付手续费。建议人们一定要谨慎选择此类分期付款。（津云新闻编辑刘颖）