近日，各家险企晒出靓丽半年报的同时，半年理赔报告也悉数出炉。记者梳理各家保险公司理赔情况后发现，一方面重疾理赔件数高居榜首，但相对于偏高的治疗费用，人均保障仍存在较大缺口；另一方面，重疾年轻化趋势更为明显。对此，保险业人士提醒，重疾保障应尽早着手，投保时尽量覆盖高发病率疾病。

恶性肿瘤理赔占比高

记者注意到，各家险企医疗险的赔付件数最多，高达总量的九成以上，其中，出险最多的属恶性肿瘤，占比超过七成，脑中风和心血管疾病紧随其后。

“给客户做规划时，重疾险是首要考虑险种，如果客户经济条件允许，会建议客户附加相关医疗险。”杨丽有近20年的保险从业经历，从她所经手的理赔案件来看，重疾险理赔占到绝大多数，且呈逐年上升趋势，这是她向客户重点推荐重疾险的原因所在，重疾险治疗费用不菲，有了商业保险的补充，能为客户减轻不少经济负担。

从上半年数据来看，甲状腺癌理赔占比在多家险企均位列第一，肺癌亦为高发恶性肿瘤。从性别来看，肝癌、肠癌在男性出险中靠前，乳腺癌、宫颈癌在女性中排位靠前。

值得注意的是，目前重疾治疗和康复的费用，与险企披露的件均赔付额存在较大缺口，这意味着大部分客户的保障金额还有待提升。以一家日前披露数据的险企为例，该公司恶性肿瘤件均赔款是7.9万元，但客户恶性肿瘤治疗康复费用需12万至50万元；心脏病件均赔付6.6万元，客户急性心肌梗塞治疗康复费用需10万至30万元。另一家险企重疾理赔的件均赔付是14万元，但从客户保额分布来看，20万元及以下的客户占比高达62%。

投保重疾险存在误区

与重疾高发病率相对应的是，其年轻化趋势也在上半年更为明显。一家大型险企报告显示，重疾险平均出险年龄为47岁，其中41至50岁年龄段罹患恶性肿瘤占比41%，与去年同期持平，31至40岁年龄段占比20%，同比多出1%。另一家险企数据也显示，41至50岁人群重疾险理赔占比达36%，31至60岁群体的理赔占比超过八成。

面对重疾高发病率及年轻化趋势，保险业内人士建议，重疾险不仅要足额投保，而且要尽早投保。需要指出的是，很多人投保重疾险存在一个误区，那就是认为保障范围越广越好，其实选择保障高发病率疾病的重疾险能让投保更有效，而检视自己的家族病史也能让投保更有针对性。在年轻时投保重疾险，既可以更早拥有保障，保费也相对较低。

记者从采访中了解到，目前不少险企推出的重疾险，往往会附加轻症（重疾的早期症状阶段）保障，保费一般会多出10%左右。“有些人为了省这部分保费，认为轻症保障没必要买，这是不可取的。”保险业内人士指出，以现在发病率高的原位癌来说，属于轻症范畴，由于不是真正的癌症，所以并不在重疾险的赔付范围内，如果经济条件允许最好附加相应轻症保障。（津云新闻编辑靳永锋）